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CONTENIDO DEL TALLER DE ANÁLISIS DE RIESGO PARA CRÉDITOS A INDIVIDUOS


TALLER Análisis de riesgo para creditos a individuosANALISIS DE RIESGO PARA CREDITOS A INDIVIDUOS

Duración: 8 hs

 

OBJETIVO:

La finalidad es que el participante conozca teórica y prácticamente como analizar a un solicitante de un crédito individual para su otorgamiento o no del mismo mediante la documentación respaldatoria y verificaciones a realizar, que le permitan al oficial de créditos emitir y fundamentar su opinión.
Se desarrollarán diversos trabajos prácticos relacionados con el análisis de documentación para el otorgamiento de créditos y para la verificación de toda la información suministrada por el solicitante.

CONTENIDO:

Introducción al análisis de crédito a individuos. Sujetos de crédito. Requisitos mínimos (Nacionalidad, edad, actividad laboral, ingresos, etc.), características y motivos de sus límites y controles.
Armado del legajo del crédito. La Solicitud de crédito, partes, detalles necesarios y no obligatorios pero importantes. Información sobre teléfonos fijos. Referencias personales. Otros formularios necesarios según producto. Documentación de estado civil, seguros, apertura de cuentas o relación
con Bancos. Características. Alternativas.
Datos laborales, situación patrimonial, situación de otros créditos y deudas. Certificación de fotocopias y de firmas. Productos solicitados: detalle, tasa, plazo, condiciones.
Ejercicio

Documentación a presentar para demostrar identidad. Para argentinos y para Extranjeros.
Estado de la documentación, legibilidad, condiciones mínimas, documentación alternativa.
Documentación que no se acepta. Consideraciones especiales del contenido de la documentación.
Documentación respaldatoria del vínculo: Según estado civil documentación a presentarse. Situación de unidos de hecho y novios.
Ejercicio

Documentación justificatoria de ingresos: En Relación de dependencia. Recibos de haberes.
Situación de los tickets. Horas extras. Certificación de ingresos formalidades importantes. Situación de premios, aguinaldo, remuneración variable, comisiones, etc. Monotributistas. Documentación de inscripción y pago. Requisitos. Documentación adicional para Profesionales y Comerciantes.
Ingresos Brutos. Autónomos: Constancias de inscripción e inicio de actividades. Situación ante impuestos. Declaración jurada anual de Ganancias y pago del impuesto. Jubilados: Recibos de pago y constancias.
Renta presunta: Pautas para inferir ingresos en base a pagos por tarjetas de crédito y gastos personales. Antigüedad máxima de la documentación.
Ejercicio

Otra Documentación respaldatoria. Documentación justificatoria de domicilio: Comprobantes autorizados y comprobantes que no se aceptan y porqué. Antigüedad máxima. Titularidad.
Alternativas.
Documentación justificatoria de destino de los fondos. Según producto documentación respaldatoria de destino. Documentación alternativa o complementaria. Las declaraciones juradas, formalidades mínimas.
Ejercicio

Criterios de evaluación: Límites de aprobación, consulta o rechazo por producto o suma de productos. Comportamiento de pago, situaciones en el sistema financiero. Análisis de antecedentes.
Informes comerciales y del mercado. Máximos de endeudamiento. Montos de otorgamiento máximo.
Parámetros de crédito, la relación cuota ingreso, compromiso total, mínimo y máximo. El análisis adicional y la reconsideración.
Verificaciones: Sistemas y procedimientos de verificación telefónica, personal de identidad, ingresos y domicilio. Lugares de búsqueda. Modelos de Credit Scoring y manuales selectivos.
Ejercicio

METODOLOGIA DEL TALLER: Toda la actividad se desarrolla mediante actividades prácticas basadas en un tronco teórico expuesto previamente, logrando la participación activa de todo el grupo asistente y por lo tanto asimilando las técnicas, conocimientos y experiencias expuestas en la
actividad.

 

 


 

 
 

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